04 | 04 | 2020
Экономика
Литература

Методическое руководство по заключению договоров страхования имущества юридических лиц.

1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Рейтинг 5.00 (1 Голос)

 

11. ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ответственности при эксплуатации застрахованного имущества

Условия принятия на страхование:

1. Страхование ответственности предусматривается как дополнительное покрытие к договору страхования имущества.

2. Страхование ответственности связано только с эксплуатацией застрахованного имущества и ограничено местом страхования.

3. Страхование проводится на случай причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате пожара, взрыва, повреждения водой вследствие аварии технических систем (водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения). Риск повреждения водой включается в покрытие при условии включения данного риска в покрытие по страхованию имущества.

Выплата страхового возмещения при страховании гражданской ответственности перед третьими лицами

Размер вреда, причиненного Страхователем третьему лицу, определяется:

• при добровольном досудебном удовлетворении претензии - исходя из суммы, на удовлетворение которой дал согласие Страховщик, определенной на основании документов, которые подтверждают факт, обстоятельства, размер причиненного вреда вследствие наступления страхового случая;

• решением суда, который владеет компетенцией на территории действия Договора страхования, исходя из суммы, взысканной со Страхователя.

При нанесении вреда жизни и/или здоровью третьих лиц в сумму страхового возмещения включаются и подлежат возмещению:

• расходы на возмещение утраченного потерпевшим третьим лицом вследствие расстройства здоровья заработка (дохода). В этом случае определение заработка (дохода), утраченного вследствие расстройства здоровья, осуществляется согласно действующему законодательству Украины;

• расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего третьего лица, а именно на доставку, размещение, удержание, диагностику, лечение и реабилитацию потерпевшего третьего лица в соответствующем учреждении здравоохранения, медицинский уход, лечение в домашних условиях и покупку лечебных препаратов, если потерпевшее третье лицо нуждается в такой помощи и не имеет права на ее бесплатное получение. Определение размера дополнительных расходов проводится Страховщиком на основании документов компетентных органов (медицинских учреждений, органов социального обеспечения, МСЕК) относительно фактов и следствий нанесения вреда, а также с учетом документов, которые официально подтверждают понесенные расходы;

• часть заработка (дохода), которую в случае смерти пострадавшего потеряли нетрудоспособные лица, которые были на его содержание или которые имели право на получение от него такого содержания. Определение размера заработка (дохода), утраченного вследствие смерти потерпевшего третьего лица, и размера содержания осуществляется согласно действующему законодательству Украины;

• расходы на погребение в случае смерти потерпевшего третьего лица, которые определяются в размере необходимых и целесообразных расходов на основании документов, которые подтверждают такие расходы и возмещаются лицу, которое их понесло.

При нанесении ущерба имуществу третьих лиц, возмещению подлежат реальные убытки, причиненные уничтожением и/или повреждением имущества пострадавших третьих лиц. При этом размер убытка определяется:

• при уничтожении имущества - в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случая за вычетом износа и стоимости остатков имущества, пригодных для дальнейшего использования или реализации;

• при повреждении имущества - в размере расходов на его восстановление до состояния, в котором имущество находилось непосредственно перед наступлением страхового случая;

• при невозможности приведения поврежденного имущества в состояние, в котором имущество находилось непосредственно перед наступлением страхового случая, размер убытка определяется суммой, на которую уменьшилась действительная стоимость имущества вследствие наступления страхового случая.

Если расходы на восстановление при частичном повреждении имущества превышают действительную стоимость такого имущества на момент наступления страхового случая, то страховое возмещение выплачивается в размере его действительной стоимости.

12. ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ценностей на хранении

Внимание!

1. Страхование ценностей на хранении осуществляется только при условии страховании всего имущества на территории страхования в соответствии с разработанными дополнительным Заявлением с Приложениями и Актом осмотра (Приложения 23).

2. В „Предметах Договора страхования” в договоре страхования должна быть указана группа имущества „ценности на хранении”;

3. Страхование ценностей в торговых киосках, палатках (площадь менее 10 кв. м.) и передвижных тонарах не допускается.

4. Риск „Кража со взломом, грабеж, разбой” может быть включен в страховое покрытие только при условии, если:

- ценности находятся внутри сейфа весом более 100 кг или во встроенном сейфе.

- сейфы или хранилища стационарно закреплены к полу, стенам.

5. Страхование денежных средств в банкоматах, терминалах по приему платежей осуществляется только вместе с оборудованием, т. е. обязательным условием является страхование банкомата, терминала и т. п.

Предметы Договора страхования

Предметами Договора страхования при страховании ценностей на хранении являются:

- денежные наличные средства в украинской и иностранной валюте, банкноты, кредитные карточки, дебетовые карточки;

- ценные бумаги, бланки строгой отчетности, переводные и простые векселя, сберегательные книжки, чеки банка, счета, долговые обязательства и т. п.;

- ювелирные изделия, изделия из ценных и полудрагоценных камней;

- драгоценные и полудрагоценные металлы в слитках и ценные камни без оправы;

При страховании ценностей на хранении Страховщик осуществляет страхование от убытков, вызванных повреждением, уничтожением или потерей денежной наличности (казначейские билеты, банкноты, монеты), ценных бумаг (акции, облигации, векселя и т. д.), драгоценных металлов в слитках и других ценностей, которые находятся в сейфах, кассе или банковских хранилищах Страхователя. При этом:

Касса - это изолированное помещение, предназначенное для приема, выдачи и временного хранения денежной наличности и оборудованное соответственно требованиям Национального Банка Украины.

Банковское хранилище - это изолированное помещение в банках, специально предназначенное для долговременного хранения денежной наличности большого объема и ценностей, система защиты которого отвечает требованиям, которые предъявляются к объектам такого рода.

Страховые суммы устанавливаются, как правило, в следующих размерах:

Для денежной наличности - в пределах лимита, установленного банком, который обслуживает Страхователя, соответственно порядку ведения кассовых сделок в Украине, установленного Национальным Банком и должен быть подтвержден договором о кассовом обслуживании в Банке.

Для ценных бумаг и других ценностей - в пределах согласованного лимита ответственности, который указан в Договоре страхования.

В дополнение к основным обязанностям по договору страхования имущества при страховании ценностей на хранении Страхователь обязан:

- оформлять кассовые сделки соответственно требованиям, утвержденным Госкомстатом, Национальным Банком и Министерством Финансов Украины;

- выполнять предусмотренные законами, нормативными актами или договором страхования правила охраны имущества и хранения ценностей;

- в нерабочее время обеспечивать замыкание и пломбирование застрахованных помещений и хранилищ, а в местах хранения ценностей принимать все меры относительно обеспечения степени безопасности, предусмотренной для этих мест соответствующими нормативными актами.

Применительно только к страхованию ценностей на хранении повышением степени риска считается:

- Устранение или замена на менее надежные хранилища, предусмотренные для ценного имущества или снижение степени надежности мест хранения;

- Ремонт или переоборудования застрахованных домов и помещений, а также ремонт домов и сооружений, которые непосредственно примыкают к застрахованным, или установление на таких домах строительных лесов или подъемников;

- Освобождение на продолжительный срок (свыше 60 дней) помещений, которые непосредственно (сверху, снизу или сбоку) примыкают к застрахованному помещению;

- Прекращение хозяйственной деятельности страхователя на продолжительный (свыше 60 дней) срок;

- Непринятие Страхователем мероприятий по немедленной замене замков в застрахованных помещениях и хранилищах на равноценные в случае, если ключи к таким замкам утрачены.

Страховое возмещение рассчитывается и выплачивается:

1. По страхованию денежной наличности:

- В случае полного уничтожения или потери - по номиналу на основе заверенной выписки из кассовой книги.

- В случае частичного повреждения - в пределах страховой суммы (на основании экспертного вывода расчетно-кассового центра Национального Банка Украины о пригодности банкнот для их дальнейшего использования) с вычитанием нарицательной стоимости банкнот, пригодных к обороту, и компенсации, полученной за сданные поврежденные и идентифицированные банкноты. В случаях, когда эксперт хранилища НБУ выносит вывод о невозможности обмена поврежденных дензнаков, страховое возмещение выплачивается как в случае их полного уничтожения.

2. По государственным ценным бумагам, которые не котируются, - на основе нарицательной стоимости.

3. По собственным акциям предприятия, которые не котируются, - на основе их балансовой стоимости.

4. По другим ценным бумагам, которые котируются на бирже или специальных аукционах, котировка которых регулярно публикуются, - на базе средней рыночной стоимости (средней цены между ценой покупки и ценой продажи) в день наступления страхового случая.

5. По драгоценным металлам и другим ценностям - на основ биржевых цен или экспертных оценок.

Страхование ценностей на хранении не распространяются на:

а) перевозку или транспортировку денежной наличности и других ценностей;

б) имеющиеся деньги, которые хранятся в кассе, и другие ценности, которые не принадлежат Страхователю;

в) банкноты, которые потеряли признак платежеспособности;

г) денежную наличность и другие ценности, которые находятся вне кассы;

д) разворовывание денежной наличности и других ценностей Страхователя;

е) материальную ответственность кассира, связанную с ошибками при выдаче или принятии денежной наличности;

ж) исчезновение (нехватку) денежной наличности и ценных бумаг;

з) ценные бумаги страхователя, которые хранятся в депозитарии.

Страховщик не возмещает ущерб, причиненный:

- кассовым и аналогичным им аппаратам - до выемки из них наличных денег, а также торговым или разменным автоматам с устройствами для приема монет, включая их содержимое;

- кражей, совершенной путем разбития стекол и извлечения товаров снаружи через пробитое пространство, если злоумышленник не проник в застрахованное помещение;

- простой утерей или кражей, если нет доказательств взлома или проникновения с помощью поддельных ключей или отмычек; причем одного факта исчезновения из места страхования недостаточно для доказательства использования поддельных ключей;

- кражей или грабежом, явившимся следствием действий/бездействия лиц, проживающих совместно со Страхователем или Выгодоприобретателем и ведущих с ними совместное хозяйство, а также лиц, зависящих от них или работающих у них;

- кражей или грабежом, совершенным в помещениях с застрахованным имуществом, когда в момент их совершения в упомянутых помещениях не имелось сигнализации, указанной в заявлении на страхование, либо не установленной надлежащим образом и вовремя не сработавшей;

- застрахованному имуществу, если оно находится временно или постоянно в месте, не предусмотренном договором и не заявленном Страхователем;

- страховым случаем, если Страхователь сообщил о том Страховщику через 6 и более дней после его наступления.

13. особенности страхования земельных участков

В рамках модуля индивидуального андеррайтинга, возможно страхование земельных участков.

В договоре страхования необходимо указать площадь участка и адрес (в соответствии со свидетельством о собственности).

Под земельным участком понимается ограниченный участок поверхности земли и поверхностный (почвенный) слой, на которые Страхователь имеет основанное на законе, решении муниципального или государственного органа или договоре право распоряжения, владения или пользования.

Предметом Договора страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы, связанные с использованием Страхователем земельного участка по его назначению, которым в результате страхового случая может быть причинен прямой реальный ущерб. В целях страхования под гибелью или полной утратой земельного участка понимается такое нарушение возможности дальнейшего использования земельного участка для целей, в которых он использовался или предназначался к использованию с момента начала действия Договора страхования до наступления страхового случая, когда расходы по приведению земельного участка в состояние пригодности для дальнейшего использования превышают действительную стоимость земельного участка.

Тарифная ставка, указанная в Тарифном Руководстве применяется при страховании только земельного участка от пакета основных рисков, указанных в договоре страхования: пожар, удар молнии, взрыв газа, повреждение водой, умышленных действий третьих лиц, стихийных явлений, случайных внешних явлений.

Страхованием покрываются исключительно обозначенные ниже расходы Страхователя в пределах страховой суммы, направленные на восстановление возможности использования земельного участка по назначению:

1. Расходы по расчистке земельного участка от завалов и обломков конструкций зданий и сооружений, оборудования, транспортных средств, объектов растительного происхождения и иного имущества, образовавшихся в границах территории земельного участка в результате страхового случая.

2. Расходы по расчистке территории от грязи, наносов и отложений, образовавшихся в границах территории земельного участка в результате событий, указанных в разделе „Страховые случаи” Договора страхования.

3. Расходы на проведение земляных работ по засыпке воронок, ям, трещин, карстов и других искусственных и естественных пустот, образовавшихся в результате событий, указанных в разделе „Страховые случаи” Договора страхования.

4. Расходы по восстановлению поверхностного (почвенного) слоя до первоначального состояния, включая расходы на удаление поврежденного в результате событий, указанных в разделе „Страховые случаи” Договора страхования.

Во всех перечисленных выше случаях страхованием покрываются расходы по транспортировке, складированию и утилизации грунта, обломков и других частей подлежащего вывозу имущества.

Из затрат, направленных на восстановление возможности использования земельного участка по назначению исключаются и возмещению не подлежат:

1. Расходы, связанные с изменениями и/или улучшениями земельного участка.

2. Расходы, связанные с временным восстановлением земельного участка.

3. Убытки, явившиеся следствием событий, указанных в разделе „Страховые случаи” и связанные с изменением рыночной стоимости и/или потребительских свойств земельного участка.

14. ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1. Заявление на страхование имущества

Приложение 2. Дополнительная информация при страховании перерыва в производственной / хозяйственной / коммерческой деятельности

Приложение 3. Дополнительная информация при страховании ответственности

Приложение 4. Дополнительная информация при страховании товарных запасов в холодильных установках

Приложение 5. Заявление на страхование ценностей на хранении

Приложение 6. Информация по сейфовым депозитным ячейкам

Приложение 7. Информация по операционным кассам

Приложение 8. Информация по хранилищу

Приложение 9. Информация по банкоматам

Приложение 10. Информация по сейфу

Приложение 11. Информация по демонстрационным витринам

Приложение 12. Опись имущества (здания / помещения)

Приложение 13. Опись страхуемого имущества (ТМЦ)

Приложение 14. Опись страхуемого имущества (оборудование, мебель/хоз. инвентарь)

Приложение 15. Опись внутренней отделки здания

Приложение 16. Опись страхуемого имущества (стеклянные элементы зданий/помещений)

Приложение 17.1. Типовая форма договора добровольного страхования имущества по страховому продукту ПРОВИДНА БИЗНЕС „Имущество” индивидуальный андеррайтинг (страхование только имущество)

Приложение 17.2. Типовая форма договора добровольного страхования имущества по страховому продукту ПРОВИДНА БИЗНЕС „Имущество” индивидуальный андеррайтинг (страхование имущества, ответственности, перерыва в производственной / хозяйственной / предпринимательской деятельности)

Приложение 18. Инструкция по заполнению договора страхования

Приложение 19. Лист расчета итоговой тарифной ставки

Приложение 20. Типовая форма Дополнительного соглашения к Договору страхования

Приложение 21. Акт предстрахового осмотра имущества

Приложение 22. Тарифное руководство

Приложение 23. Акт предстрахового осмотра имущества (ценности)

Такие камеры предназначены для хранения в складских помещениях магазинов запасов скоропортящихся продуктов в течение времени, не превышающего допустимые сроки хранения (3-5 суток). Они могут быть стационарными и сборными.


Методическое руководство по заключению договоров страхования имущества юридических лиц. - 5.0 out of 5 based on 1 vote