04 | 04 | 2020
Экономика
Литература

Методическое руководство по заключению договоров страхования имущества юридических лиц.

1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Рейтинг 5.00 (1 Голос)

 

9. ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ имущества в холодильных камерах

Внимание!

1. Страховая защита соответственно этим условиям не распространяется на само холодильное и другое вспомогательное оборудование и инвентарь, а также холодоген, что обеспечивают функционирование холодильной установки.

2. Данный риск может быть застрахован только в дополнение к страхованию самих холодильных установок.

3. Страхование по риску «порча имущества в холодильных камерах» возможно только при условии установления беспретензионного периода (временной франшизы) не менее 12 часов.

1. Определение и виды холодильного оборудования

Под холодильной установкой понимается холодильная или морозильная камера, торговый промышленный холодильник для хранения замороженных продуктов с подключением к централизованной системе хладоснабжения.

Виды холодильных и морозильных камер:

1) Торговый промышленный холодильник - холодильный шкаф, холодильная сборная камера, служащие для краткосрочного хранения продуктов на торговых базах, в магазинах, столовых, ресторанах и т. п. с низкотемпературным режимом хранения (от –12 С до –22 С);

2) Холодильный шкаф - небольшой перемещаемый контейнер, в котором может достигаться и контролироваться низкая температура для сохранения охлажденных или замороженных продуктов. Охлаждение холодильного шкафа осуществляется с помощью малых холодильных машин с встроенными или отдельно стоящими холодильными агрегатами.

2. Предметы Договора страхования и ограничения

Предметами Договора страхования могут выступать:

1) Замороженные, охлажденные или свежие продукты питания, которые подлежат хранению в холодильных установках при определенном температурном режиме;

2) Другие товары или продукты, которые хранятся в холодильных установках при определенной температуре и других параметрах климатического режима. При страховании таких товаров Страхователь обязан при заключении Договора страхования информировать Страховщика о причинах, которые вызывают необходимость хранения этих товаров в условиях специального температурного или климатического режима и специфических рисках, связанных с их повреждением или порчей вследствие нарушения температурного или климатического режима.

Не подлежат страхованию:

- демонстрационные холодильные шкафы и прилавки-витрины со встроенным или отдельно монтируемым агрегатом хладоснабжения и порча товаров в них, т. к. не являются основным местом хранения товарных запасов;

- среднетемпературные прилавки-витрины (от 0 С до 8 С) для охлаждения продуктов питания и напитков;

- холодильные лари, установленные вне помещений (на улице) и порча товаров в них;

- скоропортящиеся продукты питания (овощи, фрукты, кисло-молочная продукция).

К скоропортящимся относятся продукты переработки мяса, птицы, яиц, молока, рыбы и нерыбных объектов промысла; мучные кремово-кондитерские изделия с массовой долей влаги более 13%; кремы и отделочные полуфабрикаты, в т. ч. на растительных маслах; напитки; продукты переработки овощей; жировые и жиросодержащие продукты, в т. ч. майонезы, маргарины; быстрозамороженные готовые блюда и полуфабрикаты; все виды пресервов; термизированные кисломолочные продукты и стерилизованные молочные продукты.

3. Страховое покрытие

3.1. По страхованию имущества в холодильных камерах предоставляется страховая защита от повреждения, уничтожения или порчи продуктов, которые находятся в холодильной установке или в камерах с „контролируемой атмосферой” в результате внезапного и непредвиденного повреждения, уничтожение или выхода из строя перечисленных в Договоре страхования холодильных установок.

3.2. Страхованием покрываются только такие убытки, которые произошли вследствие поломок или повреждений холодильного оборудования.

3.3. По дополнительному соглашению сторон возмещению подлежат убытки:

3.3.1. возникшие вследствие внезапного прекращения подачи электрического тока;

3.3.2. связанные с порчей застрахованного имущества, которое хранится в камерах с «контролируемой атмосферой».

Камерами с контролируемой атмосферой считаются емкости, в которых ведется продолжительное (свыше одного месяца) хранение имущества в условиях, в которых обеспечивается не только постоянная температура хранения, но и другие постоянные параметры воздушно-газовой смеси. К ним относятся, в частности, влажность, давление, отличный от обычного воздуха газовый состав смеси, предельные нормы пыли или других твердых компонентов в той смеси или другие аналогичные параметры. Эти камеры отворяются для размещения или изъятие имущества, которое в них сохраняется только за строго определенным графиком, который припускает нарушений режима хранения.

4. Страховые суммы

Страховая сумма устанавливается в размере действительной стоимости (себестоимости) застрахованного имущества и является в дальнейшем базой для расчета страхового возмещения.

Действительная стоимость определяется в соответствии с п.4.3 настоящего Методического руководства.

Сумма страхового возмещения рассчитывается на основании раздела 7 «Особенности страхования товарно-материальных ценностей»

5. Место страхования

Товарные запасы считаются застрахованными только в тех помещениях (холодильных установках, камерах с „контролируемой атмосферой”), которые указаны в Договоре страхования. Если застрахованное имущество изымается из холодильных установок, то действие страховой защиты прекращается, а убытки, произошедшие после изъятия застрахованного имущества с места страхования или возмещению не подлежат.

6. Франшиза и период ожидания

Период ожидания или другими словами беспретензионный период - это период времени, в течение которого имущество, которое находится на хранении в холодильных камерах не должно портиться после прекращения или выхода из строя холодильных агрегатов при условии, что холодильные камеры в течение этого времени остаются постоянно закрытыми. Продолжительность периода ожидания для отдельных категорий застрахованного имущества должна указываться в заявлении на страхование и в Договоре страхования.

Период ожидания начинается с момента наступления события, которое по договору страхования может вызвать наступление обязательств Страховщика выплачивать страховое возмещение.

Убытки, которые настали на протяжении периода ожидания вследствие отклонений от заданных температур хранения, страхованием не покрываются и возмещению не подлежат за исключением случаев, когда они были вызваны:

попаданием в холодильную камеру холодогену вследствие его истока или выброса;

случайным замораживанием продуктов, которые находятся на хранении;

порчей охлажденных продуктов, которые раньше достигли нужной температуры охлаждения.

Период ожидания составляет, как правило от 12 до 36 часов в зависимости от технических характеристик холодильного оборудования.

Размер франшизы устанавливается договором страхования.

7. Обязанности Страхователя.

При страховании имущества в холодильных камерах на страхователя налагаются специальные обязательства:

- вести журнал режима работы каждой холодильной камеры с определением температур охлаждения в камере, а также других необходимых данных;

- принимать все необходимые меры относительно обеспечения нормальной работы холодильной установки соответственно рекомендациям ее производителя, требований инструкций, правил ее эксплуатации;

- обеспечить постоянное техническое обслуживание холодильной установки, контроль за его работой и уход за ней со стороны квалифицированного технического персонала;

- обеспечить представителям Страховщика доступ к местам страхования, документов по учету застрахованного имущества, журналов режима работы холодильных камер с целью обзора застрахованного имущества и оценки степени принятого на страхование риска.

8. Необходимые условия для включения страхования имущества в холодильных камерах в договор страхования:

- срок эксплуатации холодильного оборудования не превышает нормативного;

- характеристики холодильных камер соответствуют требованиям, предъявляемым к условиям хранения страхуемых товаров;

- на предприятии ведутся: „Журнал режима работы холодильной установки” и учет движения товаров;

- холодильное оборудование находится на гарантийном обслуживании и/или заключен договор на обслуживание со специализированной организацией.

10. ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ на случай перерыва в производстве (хозяйственной/предпринимательской деятельности)

ВНИМАНИЕ!

 

1. Страхование по риску „Перерыв в хозяйственной деятельности” допускается только при условии страхования имущества Страхователя (здания, оборудования).

2. Страхование текущих расходов является обязательным.

1. Страховое покрытие

По страхованию риска „Перерыв в хозяйственной деятельности” предоставляется страховая защита на случай убытков, причиненных перерывом в хозяйственной деятельности, которые наступили в результате потери, повреждение, полного конструктивного уничтожения или полного уничтожения застрахованного по договору имущества Страхователя, причинами которых являются страховые случаи, определенные в договоре страхования.

Убыток вследствие перерыва в хозяйственной деятельности состоит из:

а) текущих и дополнительных затрат Страхователя по продолжению хозяйственной/предпринимательской деятельности в период перерыва в производстве (хозяйственной/предпринимательской деятельности);

б) утраченной прибыли от хозяйственной (предпринимательской) деятельности Страхователя в результате наступления перерыва в производстве (предпринимательской деятельности).

К текущим затратам относятся:

а) заработная плата штатных работников Страхователя и вознаграждение сотрудникам, которые работают по гражданско-правовым договорам;

б) обязательные отчисления органам социального страхования;

в) плата за аренду помещений, оборудования или другого имущества;

г) налоги и сборы;

д) амортизационные отчисления;

є) проценты по кредитам или другим привлеченным средствам;

ж) другие затраты - платежи за пользование электрической и тепловой энергией, за газ, воду, телефон; постоянные затраты на проведение технических проверок, поддержку основных средств в рабочем состоянии, обеспечение санитарно-гигиенических требований, требований техники безопасности, требований пожарной безопасности и охраны и т. п.

Текущие затраты по продолжению хозяйственной/предпринимательской деятельности подлежат возмещению лишь в том случае, если Страхователь обязан по закону или по договору продолжать осуществлять такие затраты или если их необходимо осуществлять для восстановления прерванной деятельности Страхователя

Под дополнительными затратами понимаются:

а) необходимые и целесообразные затраты, произведенные в период перерыва, непосредственно связанные с наступлением страхового случая и осуществленные с целью избежания или сокращение продолжительности периода перерыва в производстве (хозяйственной/предпринимательской деятельности).

б) затраты по перенесению производства/хозяйственной деятельности в пределах территории страхования и их переоборудованию под производственные операции в рамках хозяйственной деятельности Страхователя.

Под утраченной прибылью понимается прибыль, которую Страхователь получил бы на протяжении периода времени, на которое было прервано производство за счет выпуска продукции, предоставление услуг.

Дополнительно может быть предусмотрено условие возмещения затрат Страхователя по уменьшению убытков от перерыва хозяйственной/предпринимательской деятельности и затраты, которые превышают нормальные и вынужденно понесенные Страхователем для замены готовой продукции, которая используется Страхователем, но не больше суммы, на которую уменьшен убыток, в том числе затраты по проведению следующих мероприятий:

а) полное или частичное восстановление пригодности имущества (кроме затрат на ремонт (восстановление) имущества);

б) приведение имущества к состоянию пригодного для использования (кроме затрат на ремонт (восстановление) имущества);

в) увеличение объема производственной деятельности в другом месте.

2. Период возмещения

По договору страхования возмещаются убытки, причиненные вследствие перерыва в хозяйственной деятельности за период, предусмотренный в договоре страхования, который называется период возмещения.

Период производства - период, который начинается с даты наступления перерыва до его окончания (до даты, когда, при надлежащем усердии и скорости выполнения работ, ремонт, восстановление или замена уничтоженного или поврежденного имущества должны быть закончены).

Период возмещения – это период перерыва в хозяйственной деятельности, за который страховщик возмещает убытки.

Период возмещения не совпадает с периодом перерыва в хозяйственной деятельности, но органичен реальным сроком перерыва.

Период возмещения не зависит от срока страхования.

Максимальный период возмещения составляет, как правило, 12 месяцев.

3. Франшиза

В договоре страхования устанавливается временная безусловная франшиза в днях по каждому страховому случаю, связанному с перерывом в хозяйственной деятельности.

Рекомендуемые значения временной франшизы в зависимости от периода возмещения составляют:

Период возмещения

Рекомендуемая временная франшиза

До 1 месяца

3 рабочих дня

 

1 - 3 месяца

5 рабочих дней

 

3 – 6 месяцев

10 рабочих дней

 

Более 6 месяцев

15 рабочих дней

 

В Тарифном руководстве приведены поправочные коэффициенты в зависимости от значения временной франшизы по конкретному договору страхования.

4. Страховая сумма

Страховая сумма при страховании убытков от перерыва в хозяйственной деятельности является предельной суммой страхового возмещения.

Страховая сумма, как правило, определяется двумя способами:

1) метод разности, заключающийся в вычитании из оборота предприятия переменных затрат;

2) метод суммы, заключающийся в суммировании постоянных затрат и возможной потерянной прибыли.

Страховая сумма устанавливается отдельно по статьям расходов (постоянных (текущих) и дополнительных), утраченной прибыли по данным за последний год работы и должна быть подтверждена документально.

5. Застрахованная территория

Территорией страхования признается, как правило, территория размещения предприятия страхователя, поэтому конкретизация и поименование всех мест страхования в договоре страхования является обязательным условием.

6. Связь страхования перерыва в хозяйственной деятельности с договором страхования имущества

6.1. Ущерб от перерыва в производстве покрывается договором только при наличии материального ущерба, то есть только в случае уничтожения или повреждения застрахованного имущества;

6.2. Утраченное или поврежденное имущество должно быть необходимо для работы предприятия (осуществления предприятием хозяйственной деятельности);

6.3. В договоре страхования обязательно указание вида деятельности предприятия (организации);

6.4. Имущество должно быть повреждено в результате страхового события, предусмотренного договором страхования как в отношении имущества, так и по перерыву в хозяйственной деятельности, и действующего на момент возникновения убытка;

6.5. Гибель или повреждение имущества должны иметь место на территории страхования.

Методическое руководство по заключению договоров страхования имущества юридических лиц. - 5.0 out of 5 based on 1 vote