04 | 04 | 2020
Экономика
Литература

Методическое руководство по заключению договоров страхования имущества юридических лиц.

1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Рейтинг 5.00 (1 Голос)

5. порядок заключения договора страхования

5. 1. Заявление на страхование. Опись имущества.

5.1.1. При обращении Страхователя к представителю Страховщика с просьбой заключить договор страхования представитель Страховщика обязан:

а) Удостовериться в наличии документов, подтверждающих право собственности или иного имущественного интереса в сохранении принимаемого на страхование имущества (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор аренды и т. п.). Данная информация должна быть отражена в разделе Договора „Предмет Договора страхования” „Предметы Договора страхования принадлежат Страхователю на праве собственности, аренды, ответственного хранения, оперативного управления, хозяйственного ведения”.

В случае если страхование осуществляется в пользу Выгодоприобретателя, Страхователь обязан предоставить документы, подтверждающие наличие у Выгодоприобретателя имущественного интереса в отношении страхуемого имущества.

В случае если Страхователь (Выгодоприобретатель) распоряжается имуществом по договору (например, аренды, ответственного хранения и т. п.), то условием принятия данного имущества на страхование должно быть наличие в таком договоре условий, определяющих ответственность Страхователя (Выгодоприобретателя) за уничтожение или повреждение имущества по причине наступления рисков, от которых предполагается страховать данное имущество.

Ответственное хранение - хозяйственная операция плательщика налога, которая предусматривает передачу согласно с договорами хранения материальных ценностей на хранение другому лицу без права их использования в хозяйственном обороте такого физического или юридического лица, с последующим возвращением этих материальных активов плательщику налога без изменения их качественных или количественных характеристик.

Право хозяйственного ведения является имущественным правом субъекта предпринимательства, который владеет, пользуется и распоряжается имуществом, закрепленным за ним владельцем (уполномоченным им органом), с ограничением правомочия распоряжения относительно отдельных видов имущества при согласии владельца в случаях, предусмотренных законодательством.

Владелец имущества, закрепленного на праве хозяйственного ведения за субъектом предпринимательства, осуществляет контроль за использованием и хранением надлежащего ему имущества непосредственно или через уполномоченный им орган, не вмешиваясь в хозяйственную оперативную деятельность предприятия.

Правом оперативного управления признается имущественное право субъекта ведения хозяйства который владеет, пользуется и распоряжается имуществом, закрепленным за ним владельцем (уполномоченным им органом) для осуществления некоммерческой хозяйственной деятельности, в пределах, установленных законодательством, а также владельцем имущества (уполномоченным им органом).

Владелец имущества, закрепленного на праве оперативного управления за субъектом ведения хозяйства, осуществляет контроль за использованием и хранением переданного в оперативное управление имущества непосредственно или через уполномоченный им орган и имеет право изымать у субъекта ведения хозяйства избыточное имущество, а также имущество, что не используется, и имущество, что используется им не по назначению.

б) Определить стоимость предметов Договора страхования (см. п.4.2. настоящего Методического Руководства)

Имущество принимается на страхование по стоимости (страховой сумме), не превышающей его действительной стоимости. При этом Страхователь указывает в Заявлении базу определения страховой суммы.

5.1.2. В рамках модуля продукта „Индивидуальный андеррайтинг” действуют следующие формы Заявления на страхование:

- Заявление на страхование имущества (типовое) (Приложение 1);

- Дополнительная информация при страховании перерыва в хозяйственной деятельности (в дополнение к страхованию имущества) (Приложение 2);

- Дополнительная информация при страховании ответственности (Приложение 3);

- Дополнительная информация при страховании товарных запасов в холодильных установках (в дополнение к страхованию имущества) (Приложение 4);

- Заявление на страхование ценностей на хранении (денежной наличности, ценностей в банкоматах, кассах, депозитных ячейкам и т. п.) (Приложение 5);

При страховании ценностей на хранении также запрашивается дополнительная информация по формам Анкеты-вопросника:

- по сейфовым депозитным ячейкам (Приложение 6);

- по операционным кассам (Приложение 7);

- по хранилищу (Приложение 8);

- по банкоматам (Приложение 9);

- по сейфам (Приложение 10);

- по демонстрационным витринам (Приложение 11).

5.1.3. Необходимо требовать от Страхователя заполнения всех пунктов Заявления. В любом случае должны быть заполнены все пункты по разделам, касающимся:

• имущественного отношения Страхователя к предмету Договора страхования и к зданию (помещению), где находится страхуемое имущество (оборудование, товарные запасы, сырьё, материалы и т. п.) со ссылкой на его документальное подтверждение (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор аренды, залога, найма и т. д.);

• стоимости подлежащего страхованию имущества со ссылкой на подтверждающие документы;

• описания конструктивных характеристик здания (если страхуется оборудование или товарные запасы, то описания здания, в котором они находятся). При страховании нескольких зданий по одному адресу или по разным адресам должны быть описаны конструктивные характеристики каждого здания в разделах 11, 13, 14 в Заявлении-вопроснике, либо заполнены отдельные заявления на каждое здание/помещение;

• наличия коммуникаций и сетей, при этом указывается их состояние, удовлетворительным считается исправное состояние сетей и коммуникаций;

• средств противопожарной безопасности, находящихся в исправном состоянии;

• мер охраны предмета Договора страхования;

• территории страхования;

• истории убытков (вне зависимости от того, с какой страховой компанией были заключены договоры страхования);

• наличия действующих договоров страхования в Провидной или с другими страховыми компаниями.

5.1.4. В рамках продукта разработаны следующие формы Описи имущества, принимаемого на страхование:

- Опись зданий, помещений;

- Опись имущества (здания / помещения) (Приложение 12);

- Опись товарно-материальных ценностей, товаров на складе, товаров в обороте (Приложение 13);

- Опись оборудования (Приложение 14);

- Опись внутренней отделки здания (помещения) (Приложение 15)

- Опись стеклянных элементов зданий (Приложение 16).

5.1.5. В Описи страхуемого имущества необходимо указать полный перечень страхуемых предметов Договора страхования, а также по каждой позиции:

• при страховании мебели, оборудования, инвентаря: марку, модель (тип), количество, инвентарный (заводской) номер, место нахождения, стоимость, страховую сумму;

• при страховании товарных запасов, сырья и материалов, готовой продукции, не являющихся товарами в обороте: наименование, количество, стоимость единицы, место нахождения, общую стоимость, страховую сумму;

• при страховании товаров в обороте: наименование / товарную группу, стоимость единицы, место нахождения, страховую сумму.

В случае если по ряду позиций мебели / инвентаря невозможно определить страховую сумму, в описи указываются наименования и количество предметов Договора страхования по каждой позиции, общая стоимость и страховая сумма.

5.1.6. Опись застрахованного имущества должен подписать уполномоченный представитель Страхователя и в случае проведения осмотра страхуемых предметов Договора – представитель Страховщика

5.1.7. В качестве описи, прилагаемой к договору страхования, не могут использоваться описи, являющиеся приложением к договору залога, заключенному с банком, счета-фактуры, выписки из баланса и т. п., т. к. они не являются страховыми документами и не определяют юридические отношения между Страховщиком и Страхователем.

5.1.8. При страховании стеклянных элементов зданий/помещений к Договору прилагается опись (Приложение 16), где в обязательном порядке указывается материал, размер/площадь поверхности, место размещения, количество, страховая сумма каждого объекта.

5.1.9. Заявление и Опись должны быть в обязательном порядке датированы. Даты Заявления и Описи должны совпадать.

5.1.10. На базе Заявления (Приложение 1 к настоящему Методическому Руководству), которое должен заполнять уполномоченный представитель Страхователя, оформляется типовой Договор установленной формы (Приложение 17.1.,17.2. к настоящему Методическому Руководству).

5. 2. Договор страхования

5.2. 1. Договор оформляется по типовой форме (Приложение 17.1., 17.2. к настоящему Методическому Руководству) в соответствии с Инструкцией по заполнению договора страхования (Приложение 18) и подписывается представителем Страховщика и Страхователя. Установлены 2 типовые формы Договора страхования имущества:

5.2. 2. Отступление от типовой формы договора (добавление, исключение или изменение разделов и формулировок), не согласованное с андеррайтером Головного Офиса ЗАО СК „Провидна” не допускается.

5.2. 3. При подготовке договора необходимо исключить секции, не относящиеся к выбранному Страхователем покрытию или оговоркам, которые выделены цветом.

5.2. 4. Представитель Страховщика на основании оформленного договора выписывает счет на оплату страховой премии (или ее части) или при оплате страховой премии наличными средствами выдает квитанцию об оплате.

5.2. 5. При сдаче подписанного экземпляра Договора в структурные подразделения Страховщика необходимо проверять соблюдение следующих требований к оформлению страховой документации:

• все графы Договора должны быть аккуратно и четко заполнены;

• все исправления при заполнении Договора и Описи имущества должны быть надлежащим образом заверены;

• к Договору должен быть приложен заполненный и подписанный типовой Лист расчета итоговой тарифной ставки (Приложение 19 к настоящему Методическому Руководству), при этом страховой тариф должен быть рассчитан в соответствии с тарифным руководством с учетом всех необходимых поправочных коэффициентов.

5.2. 6. При увеличении страховой суммы или изменении других условий договора в период действия договора страхования Страхователь должен заявить об этом Страховщику. На основании данного заявления Дополнительное соглашение к договору, в котором указывается дополнительная и общая страховая сумма, дополнительный и общий страховой платеж, сроки уплаты дополнительного страхового платежа и другие изменения и дополнения к договору. Страхователь должен уплатить страховую премию, в сроки, предусмотренные Дополнительным соглашением. Дополнительное соглашение, как правило, вступает в действие с момента его подписания/уплаты страхового платежа и действует до момента окончания срока действия основного Договора страхования. Типовая форма дополнительного соглашения представлена в Приложении 20. В любом случае дополнительное соглашение подлежит согласованию с андеррайтером.

5.2. 7. При утрате Договора в период его действия Страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат. Дубликат выдается на основании копии утраченного договора, хранящегося в соответствующем структурном подразделении Страховщика. На дубликате делается запись: „Дубликат взамен утраченного договора № ________ от „___” _______20__г.”.

5. 3. Осмотр имущества, принимаемого на страхование

5.3.1. Осмотр предметов Договора страхования (здания, сооружения, оборудование, ТМЦ и т. д.), принимаемых на страхование, обязателен во всех случаях. Осмотр должен проводится до заключения договора страхования. В отдельных случаях по письменному согласованию с андеррайтером, осмотр может быть проведен в течение 5 рабочих дней после заключения договора, что должно быть отражено в андеррайтерском заключении.

5.3.2. Осмотр имущества проводится в целях:

- проверки достоверности сведений, указанных в заявлении на страхование;

- удостоверения в наличии имущества, указанного в заявлении (описи);

- определения уровня технического состояния и условий эксплуатации;

- оценки степени риска.

5.3.3. При одновременном страховании здания (сооружения) и имущества, находящегося в нем (инженерного и производственно-технологического оборудования, мебели, производственного и хозяйственного инвентаря, товарных запасов, сырья, материалов и т. п.), осмотр соответствующих видов имущества оформляется отдельным приложением к настоящему документу в соответствии с утвержденными формами описей.

5.3.4. В случае если при страховании имущества страховая сумма хотя бы по одному из предметов Договора страхования превышает указанные ниже значения, представитель Страховщика должен провести осмотр предметов Договора страхования и заполнить Акт предстрахового осмотра (по типовой форме индивидуального андеррайтинга, представленного в Приложении 21 к настоящему Методическому Руководству):

- товарных запасов со страховой суммой свыше 8 млн. гривен,

- оборудования со страховой суммой свыше 15 млн. гривен,

- зданий/сооружений со страховой суммой свыше 25 млн. гривен.

5.3.5. При проведении осмотра и заполнении Акта предстрахового осмотра Страховщик получает необходимую информацию, как правило, со слов Страхователя, однако, в случае возникновения сомнений в достоверности сообщенной информации, рекомендуется запросить документальное и фактическое ее подтверждение. Акт предстрахового осмотра подписывается Страховщиком и уполномоченным лицом Страхователя.

5.3.6. Необходимость осмотра предмета Договора страхования при его дополнительном страховании определяется в зависимости от того, какова будет страховая сумма застрахованного объекта после ее увеличения, и определяется в соответствии с настоящим Руководством.

5.3.7. При заключении договора страхования, требующего осмотра предмета Договора страхования, на следующий год повторный осмотр предмета Договора страхования обязателен, вне зависимости от того, обращался ли Страхователь в течение срока действия договора с заявлением о выплате страхового возмещения или нет.

5. 4. Страховые тарифы

Представитель Страховщика рассчитывает страховые тарифы в соответствии с Тарифным Руководством по индивидуальному андеррайтингу (Приложением 22 к настоящему Методическому Руководству) и заполняет Лист расчета страхового тарифа, который в дальнейшем прилагается к договору страхования.

5. 5. Минимальный перечень документов, составляющих комплект договора страхования имущества юридических лиц:

Страховая документация:

1. Заявление на страхование

2. Договор страхования

3. Опись застрахованного имущества

4. Акт осмотра застрахованного имущества

А также:

При страховании недвижимости:

1. Документ, подтверждающий имущественный интерес: свидетельство о праве собственности/договор аренды и т. д.;

2. Документ, подтверждающий действительную стоимость предмета Договора страхования (технический паспорт, Отчет об оценке стоимости объекта недвижимости, бухгалтерская справка об остаточной стоимости имущества (с учетом переоценки), договор купли-продажи);

При страховании внутренней отделки помещений/зданий:

1. Документ, подтверждающий имущественный интерес: свидетельство о праве собственности/договор аренды помещении/здания, в котором страхуется внутренняя отделка и т. д.;

2. Документ, подтверждающий действительную стоимость отделки (технический паспорт, Отчет об оценке стоимости объекта недвижимости, бухгалтерская справка об остаточной стоимости имущества (с учетом переоценки), договор купли-продажи);

При страховании прочего имущества (оборудования, мебели, товарных запасов и т. п.):

1. Документ на основании, которого определяется действительная стоимость имущества: счета-фактуры, накладные, документы, подтверждающие фактическую оплату и т. д.;

2. Если имущество находится не в собственном помещении (на арендованной территории) договор аренды помещения/территории; договор хранения (характерно для хранения товарных запасов).

Кроме того, по договорам страхования, страховая сумма по которым превышает 50 000 000 грн., у Страхователя запрашиваются следующие документы, которые также должны быть приложены к Договору страхования:

1. Технический паспорт с поэтажным планом предмета Договора страхования / план помещений, в которых располагаются оборудование, товарные запасы;

2. схема расположения предмета Договора страхования (окружение: автомагистрали, автомобильные дороги, ближайшие здания и расстояния между ними и т. д.);

3. документы по соблюдению противопожарной безопасности в месте страхования (инструкция по соблюдению пожарной безопасности в служебных помещениях; порядок действий в случае обнаружения возгорания; акт сдачи в эксплуатацию автоматической системы пожаротушения и пожарной сигнализации и договоры на их обслуживание; приказ о запрете курения; документы, регламентирующие нормы хранения необходимых запасов материалов, сырья, запасных частей на рабочих местах; инструкции для арендаторов и т. д.).

4. документы об организации охраны объекта (договоры с охранными фирмами, акт установки и ввода в эксплуатацию охранной сигнализации и т. д.)

На усмотрение андеррайтера в каждом конкретном случае у Страхователя могут быть запрошены дополнительные документы.

Методическое руководство по заключению договоров страхования имущества юридических лиц. - 5.0 out of 5 based on 1 vote