10 | 12 | 2016
Экономика
Литература

Кредитная система

1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Рейтинг 5.00 (1 Голос)

Тема 6. Кредитная система

1. Понятие кредитной системы и её элементы

Кредитная система - это совокупность кредитных отношений и институтов, которые реализуют эти отношения. Кредитные отношения возникают по поводу мобилизации временно свободных денежных средств предприятий, организаций, бюджета и населения и использования этих средств на условиях возврата для удовлетворения экономических и социальных потребностей общества.

Кредитная система включает банковскую систему и небанковские финансово-кредитные учреждения.

Основным звеном кредитной системы является банковская система, так как банки выступают одновременно в роли покупателя и продавца существующих в обществе временно свободных денежных средств. Покупка и привлечение временно свободных денежных средств - это пассивные операции банка, а продажа и инвестирование - активные. Основным видом активных операций коммерческих банков является кредитование, которое осуществляется в соответствии с принципами: срочности, целевого характера, обеспеченности, платности.

Принцип срочности означает, что ссуда должна быть возвращена банку в предварительно определённый срок. Экономической основой срочности кредита, выданного на производственные цели, является длительность кругооборота основных и оборотных средств предприятия. От соблюдения принципа срочности кредита зависит возможность предоставления новых кредитов. Нарушение этого принципа означает превращение срочной задолженности в просроченную.

Целевой характер кредитования предполагает вложение заёмных средств в конкретные хозяйственные процессы. В зависимости от цели кредита условия его предоставления изменяются.

Принцип обеспечения направлен на защиту интересов банка и недопущение убытков от невозвращения долга вследствие неплатёжеспособности заёмщика.

Принцип платности позволяет банку за счёт полученных процентов оплачивать свои затраты и получать прибыль.

К небанковским финансово-кредитным институтам относятся лизинговые, факторинговые, инвестиционные, страховые, финансовые компании, пенсионные фонды, ломбарды и т. д.

2. Становление банковской системы Украины

Банковская система СССР была представлена единым Государственным банком СССР, в составе которого были созданы: Стройбанк, Внешторгбанк и сеть сберегательных касс. Госбанк СССР являлся мощной монополизированной структурой, имевшей филиалы по всей стране. Наряду с банковским обслуживанием клиентов они выполняли властные функции с целым рядом контрольных полномочий, что в тот период соответствовало схеме административно - командного управления.

Начало реорганизации банковской системы связано с процессом создания в 1987 году помимо Госбанка СССР пяти специализированных банков: Внешэкономбанк, Промстройбанк, Сбербанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк. Эти банки мало отличались от прежних структур, поэтому на этом этапе существенных преобразований в банковской системе не произошло.

Широкомасштабная банковская реформа началась с 1988 года, когда стали создаваться первые коммерческие банки на основании закона «О кооперации в СССР».

Инициаторами создания новых банков были кооперативы, государственные предприятия, общественные организации и другие хозяйствующие субъекты.

Независимая банковская система Украины была создана в 1991 году с принятием закона «О банках и банковской деятельности». В соответствии с этим законом на базе Украинского республиканского отделения Госбанка СССР стал функционировать Национальный банк Украины.

Законом предусматривается функционирование в Украине двухуровневой банковской системы, в которой НБУ осуществляет деятельность как центральный банк, а все другие банки занимаются коммерческими банковскими операциями.

3. Центральный банк, его назначение и функции

Главным звеном банковской системы любой страны является центральный банк. Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделённые правом эмиссии банкнот. Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, так как он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии кроме эмиссии банкнот за центральным банком закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно - кредитной политики государства.

Создание центральных банков было обусловлено процессами концентрации и централизации капиталов, переходом к единым национальным денежным системам.

Международный опыт свидетельствует, что наибольших успехов в обеспечении внутренней и внешней стабильности денег достигают те страны, где центральный банк полностью независим.

Центральный банк выполняет следующие функции:

1) Разработка и реализация государственной денежно-кредитной политики.

2) Эмиссия денег.

3) Расчетно-кассовое и кредитное обслуживание государства.

4) Расчетно-кассовое и кредитное обслуживание банков второго уровня.

5) Хранение централизованного золото - валютного запаса.

6) Надзор и контроль за банковской деятельностью.

При разработке и реализации денежно-кредитной политики государства центральный банк использует следующие методы:

1) Определение процентных (учётных) ставок по совершаемым им операциям;

2) Установление резервных требований для депонирования средств коммерческих банков;

3) Проведение операций на открытом рынке;

4) Рефинансирование коммерческих банков и предоставление кредитов;

5) Осуществление валютных интервенций;

6) Установление ориентиров роста денежной массы, введение кредитных ограничений.


Кредитная система - 5.0 out of 5 based on 1 vote