06 | 12 | 2016
Экономика
Литература

Программа добровольного страхования арендованного имущества

1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Рейтинг 5.00 (1 Голос)

ПРОГРАММА добровольного страхования арендованного имущества

Киев – 2007

СОДЕРЖАНИЕ ПРОГРАММЫ

1. Общие положения. 3

2. Предмет страхования. 3

3. Субъекты договора. 5

4. Варианты страхового покрытия. 5

5. Страховая сумма и порядок ее определения. 6

6. Страховой тариф, страховая премия и порядок ее уплаты.. 7

7. Франшиза. 8

8. Срок действия Договора страхования. Место действия Договора. 8

9. Порядок заключения и согласования договора страхования. 9

10. Выплата страхового возмещения. 10

11. Приложения. 11

1.  Общие положения

Программа добровольного страхования арендованных зданий (помещений) разработана на основании Правил добровольного страхования имущества (другого, чем наземный, воздушный, водный транспорт, груз и багаж (грузобагаж) № 21101 от 29.09.2006 г.

Программа разработана с целью удовлетворения спроса на страхование арендованных зданий (помещений), упрощения процедуры заключения договоров страхования, увеличения количества договоров страхования арендованного имущества и, как следствие, увеличения объемов сборов страховых премий по страхованию имущества юридических лиц и предпринимателей.

Целевой аудиторией в рамках настоящей программы являются арендаторы офисных, административных, складских и производственных зданий и помещений.

2.  Предмет страхования

Предметом страхования выступают имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом.

К застрахованному имуществу могут относиться:

объекты недвижимости (здания, помещения);

отделка зданий (помещений).

В рамках настоящей Программы предусмотрены 3 варианта застрахованного имущества:

1 вариант - объект недвижимости (только конструктивные элементы здания (помещения), не включая внутреннюю и внешнюю отделку и инженерное оборудование), далее «конструктивные элементы (исключая внутреннюю отделку)»,

2 вариант - объект недвижимости (конструктивные элементы здания (помещения), включая внутреннюю и внешнюю отделку и инженерное оборудование), далее «конструктивные элементы (включая внутреннюю отделку)» (устанавливается одна страховая сумма),

3 вариант - объект недвижимости (конструктивные элементы здания (помещения), не включая внутреннюю и внешнюю отделку и инженерное оборудование) и Отделка помещений (включая инженерное оборудование и коммуникации), далее «конструктивные элементы и отделка помещений» (устанавливается две страховые суммы).

Внимание! В договоре страхования может быть выбрать только ОДИН из вариантов застрахованного имущества!

Здание (помещение) – это объемная наземная строительная система (часть системы), состоящая из несущих и ограждающих конструкций с обеспечением санитарно-технического климата для проживания или пребывания людей и для выполнения производственных процессов различного вида.

Конструктивные элементы (конструкции): фундамент, каркас, стены, перекрытия, крыша и кровля, перегородки, полы, оконные и дверные проемы, включая стекло, площадью до 4 кв. м. Первые пять позиций приведенного перечня часто называют капитальными, или несущими конструкциями.

Системы инженерного оборудования: водоснабжение (водопровод), водоотведение (канализация), отопление, горячее водоснабжение, газоснабжение, электроснабжение, вентиляция, лифты.

Под отделкой понимается:

- внешняя отделка, включая входную дверь, в том числе замки, ручки, дверной глазок, обивку, решетки и т. д., отделка балконов и лоджий и т. п.;

- внутренняя отделка: «искусственные (не несущие)» стены/перегородки, постоянное покрытие пола, стен и потолков, в том числе подвесные потолки, плинтусы, паркет, ламинат, ковролин, линолеум, санитарно-техническое оборудование, а именно: умывальники, ванны, душевые кабины, унитазы, смесители и иное подобное оборудование, а также телефонные и компьютерные сети.

Виды внутренней отделки (при страховании по «конструктивные элементы, включая внутреннюю отделку», И «конструктивные элементы и отделка помещений»:

„Простая” - внутренняя отделка: стены оштукатурены, окрашены, бумажные обои; потолки – окраска, побелка, оргалит, фанера; полы – окрашенная половая доска, оргалит, многослойная фанера, линолеум.

„Улучшенная” - внутренняя отделка: стены - высококачественные обои (моющиеся, тисненные, виниловые, жидкие); потолки – вагонка, потолочная плитка, обои, окраска с использованием импортных материалов с выравниванием поверхностей; полы – ламинированные покрытия, паркет, ковролин, плитка под отделочный камень.

„Высококачественная” („евроремонт”) - отделка, выполненная с использованием эксклюзивных материалов по индивидуальному заказу: стены – шумо - и теплоизоляционные материалы, высококачественные обои и окраска; потолки – подвесные, натяжные; полы - художественный, щитовой, штучный (наборный) паркет, паркетная и массивная доска, ламинат, ковровые покрытия, резиновые покрытия, плитка и камень, система „теплых полов” и др.

Не принимаются на страхование:

а) ветхие объекты, объекты в аварийном состоянии или объекты, износ которых превышает 70 % их стоимости; объекты с инженерными системами в аварийном состоянии, либо с инженерными системами с возрастом более 50 лет;

б) объекты в стадии незавершенного производства и капитального строительства, малые архитектурные формы, заборы, дорожки и другие конструктивные сооружения, которые находятся на земельных участках.

Требования к арендованным зданиям, помещениям, принимаемым на страхование:

1)  конструктивные элементы здания, помещения выполнены из негорючих материалов (кирпич, железобетон, ракушечник и т. д.);

2)  отделки деревом составляет не более 1/5 всей площади;

3)  капитальный ремонт здания (помещения) проводился не более 30 лет назад;

4)  состояние систем электроснабжения в рабочем состоянии;

5)  системы водоснабжения, канализации, отопления в исправном состоянии (таковыми признаются только такие системы, которые проверены и проходят опрессовку не реже одного раза в год; не имеют следов естественного износа; коррозии, гниения, отложений известкового налета, плесени и следов подтеков; стены, потолок, пол не имеют следов протечек, характерных следов залива, воздействия конденсата/пара; в помещениях нет запаха грибка, плесени, гниения, повышенной влажности).

6)  есть разрешение органов пожарного надзора на начало эксплуатации здания, помещения;

7)  соблюдаются все требования пожарной безопасности, установленные нормативно-правовыми актами по вопросам пожарной безопасности (НАПБ) для такого типа зданий, помещений (в том числе, наличие приказа о запрете курения, установленная пожарная сигнализация, коридоры, тамбуры, проходы не используются для складирования/временного хранения товарных запасов, тары, мусора и т. д.);

8)  здание, помещение расположено на территории, где нет котлованов, оврагов, участков местности, возвышенностей, способных к смещению или оползню, нет подверженности наводнению, паводкам, и территория не подвергалась за последние 10 лет опасным природным явлениям;

9)  установлены охранные системы (системы охранной сигнализации считаются установленными, если помещения полностью оборудованы датчиками движения или датчиками на разрыв периметра (открывание дверей, оконных рам, бой оконных стекол) ЛИБО круглосуточной охраной с проведенной «тревожной» кнопкой И выводом всех систем на пульт вневедомственной охраны и/или отделения милиции) - при страховании по риску противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ);

10) установлены решетки на окнах первого этажа или рольставни на витринах, решетки или железные двери на входе (кроме зданий, помещений с круглосуточным режимом работы) - при страховании по риску противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ).

3.  Субъекты договора

Страховщик - Закрытое акционерное общество „Страховая компания „ПРОВИДНА”.

Страховательюридическое или физическое лицо, в том числе субъект предпринимательской деятельности, которые являются арендаторами зданий (помещений).

Выгодоприобретатель - по настоящей программе выгодоприобретателем в зависимости от выбранного варианта застрахованных объектов страхования могут выступать:

Вариант

Застрахованные объекты

Выгодоприбретатель

1 вариант

Конструктивные элементы (исключая внутреннюю отделку)

Собственник здания, помещения (арендодатель)

2 вариант

Конструктивные элементы (включая внутреннюю отделку)

Собственник здания, помещения (арендодатель)

3 вариант

Конструктивные элементы

Собственник здания, помещения (арендодатель)

Отделка помещений

Страхователь (арендатор)

4.  Варианты страхового покрытия

Варианты страхового покрытия (застрахованные риски) определяется по согласованию со Страхователем на основании одного из следующих вариантов:

Страховые риски

Вариант страхового покрытия

А

Б

В

Г

Д

Пакет FLEXA

+

+

+

+

+

Стихийные явления

-

+

-

+

+

Повреждение водой

-

-

+

+

+

Противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ)

-

-

-

-

+

Пакет FLEXA

Пожар, в том числе задымление в результате пожара, включая выделение сажи и коррозийного газа.

Удар молнии или взрыв шаровой молнии.

Взрыв.

Падение летающих пилотированных объектов и/или их обломков или груза.

Стихийные явления

Буря, ураган, шторм, вихрь, смерч;

Град, ливень;

Необычные для данной местности атмосферные осадки;

Наводнение, паводок;

Выход подпочвенных вод;

Селевые потоки;

Землетрясение.

Повреждение водой

Вследствие аварии технических систем: водопроводных, канализационных, отопительных систем, систем пожаротушения

Действием воды из соседних помещений.

Противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ)

Намеренное повреждение или уничтожение третьими лицами, включая поджог.

Внимание! В договоре страхования может быть выбран только ОДИН вариант страхового покрытия для застрахованного имущества.

5.  Страховая сумма и порядок ее определения

Страховая сумма (лимит ответственности Страховщика) - установленная договором страхования предельная (максимальная) денежная сумма выплат страхового возмещения по каждому страховому случаю или серии случаев вследствие одной причины.

Страховая сумма в рамках настоящей Программы является заявленной и может быть определена на основании суммы, указанной в договоре аренды, в справке о балансовой стоимости и т. д.

Порядок установления страховой суммы в зависимости от застрахованных объектов:

Вариант

Страховая сумма по конструктивным элементам

Страховая сумма по отделке

1 вариант

Устанавливается

Страхование отделки не предусмотрено

2 вариант

Устанавливается общая страховая сумма по договору, общая для конструктивных элементов и отделки.

При этом лимит ответственности по отделке здания, помещения в зависимости от типа отделки составляет:

а) для «простой» отделки – 20% от общей страховой суммы по договору;

б) для «улучшенной» отделки – 40% от общей страховой суммы по договору;

в) для «высококачественной» отделки («евроремонт») – 60% от общей страховой суммы по договору.

3 вариант

Страховая сумма по конструктивным элементам устанавливается отдельно

Страховая сумма по отделке устанавливается отдельно.

В договоре указывается тип отделки и страховая сумма (лимит ответственности), при этом страховая сумма по отделке не может быть более 60% от общей страховой суммы по договору.

Страховая сумма не может превышать действительную стоимость застрахованного имущества. В случае превышения страховой суммы над действительной стоимостью договор страхования в части превышения признается недействительным. В случае если при наступлении страхового случая страховая сумма окажется ниже действительной стоимости, страховое возмещения уменьшается пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости застрахованного имущества непосредственно перед наступлением страхового случая.

Действительная стоимость определятся:

1)  Для отдельных зданий – в размере восстановительной стоимости с учетом износа (стоимость замещения) на дату наступления страхового случая.

Восстановительная стоимость с учетом износа (стоимость замещения) – стоимость имущества в месте его пребывания на дату оценки стоимости, которая определяется исходя из затрат, необходимых для оплаты стоимости восстановительного ремонта поврежденного имущества к начальному состоянию или создание (приобретение) нового имущества, полностью аналогичного утраченному с учетом износа застрахованного имущества. Восстановительная стоимость с учетом износа определяется:

для зданий – в размере проектной стоимости строительства в данной местности аналогичного по своим проектным характеристикам и качеству строительных материалов здания (сооружения), уменьшенной на процент его износа;

2)  Для помещений – в размере рыночной стоимости.

Рыночная стоимость - стоимость помещений, аналогичных застрахованному по назначению, площади, планировке, износу и физическому состоянию, расположенных в данной местности (населенном пункте, районе населенного пункта) на основании экспертной оценки, произведенной специалистами-оценщиками, имеющими лицензию на право проведения оценочной деятельности.

3)  Для отделки зданий, помещений – в размере восстановительной стоимости с учетом износа - затрат, необходимых для повторного проведения отделочных работ (включая стоимость материалов) по объему и качеству, соответствующих застрахованной отделке, за вычетом ее износа.

Внимание! Страховая сумма должна быть определена для каждого застрахованного объекта, в частности, в случае выбора 3 варианта – «Конструктивные элементы здания и отделка», страховая сумма должна быть обозначена отдельно для конструктивных элементов, отдельно для отделки. При этом страховая сумма по объекту «Отделка» по третьему варианту страхования не может превышать 60% от общей страховой суммы по договору!

В случае, если договор страхования заключается сроком на 2 года и более - многолетние договоры страхования - страховая сумма на каждый период страхования устанавливается одинаковая.

6.  Страховой тариф, страховая премия и порядок ее уплаты

Годовые страховые тарифы по страхованию арендованных зданий (помещений) представлены в приложении 1. Страховой тариф может быть откорректирован при заключении конкретного договора страхования в зависимости от страховой суммы, размера франшизы и степени риска за счет применения повышающего поправочного коэффициента.

Правом применения понижающего поправочного коэффициента обладает только андеррайтер главного офиса и такое понижение должно быть согласовано в соответствии с Процедурой андеррайтинга по страхованию имущества юридических лиц.

Страховой платеж рассчитывается исходя из страховой суммы и страхового тарифа.

Внимание! Минимальный страховой платеж по Договору составляет 50 грн. В случае, если расчетная страховая премия составляет менее 50 грн. страховой тариф пересчитывается исходя из минимального страхового платежа.

Страховой платеж может быть оплачен:

-  единовременно,

-  двумя частями

в сроки, указанные в Договоре страхования

Рассрочка платежа допускается в случае, если общая сумма страхового платежа по Договору составляет не менее 500 грн. Первый страховой платеж должен составить не менее 50% от страхового платежа по договору, а вторая часть страхового платежа должна быть уплачена в срок не позднее 4 (четырех) месяцев со дня заключения договора страхования.

При расчете страховых тарифов по страхованию арендованного имущества по вариантам 2, 3 в рамках настоящей программы при условии заполнения Заявления на страхование и Листа расчета страхового тарифа для расчета страхового тарифа можно использовать Тарифное руководство по страховому продукту «ПРОВИДНА БИЗНЕС «Имущество» (стандартный андеррайтинг)», утвержденному приказом № 110 от 10 мая 2007 года.

7.  Франшиза

Условиями настоящей программы предусмотрена обязательная безусловная франшиза в размере 1% от общей страховой суммы по договору страхования, но не менее 150 гривен.

В случаях, если размер франшизы, пересчитанный в гривнах, превышает определенные значения, применяется соответствующий понижающий поправочный коэффициент, указанный в Тарифном руководстве (приложение 1).

Безусловная франшиза вычитается из суммы страхового возмещения по каждому и любому страховому случаю.

Страховщик освобождается от обязанности выплатить страховое возмещение, если сумма страхового возмещения не превышает или равна размеру франшизы. В случае если сумма страхового возмещения превышает сумму франшизы, Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере превышения суммы ущерба над суммой франшизы.

8.  Срок действия Договора страхования. Место действия Договора

Договоры страхования заключаются, как правило, на срок до 1 года и действуют в течение срока действия Договора аренды, и прекращает свое действие в случае прекращения, расторжения договора аренды.

В случае, если Договор страхования заключается на срок менее 1 года к тарифам применяется поправочный коэффициент краткосрочности, который представлен в нижеприведенной таблице.

Количество месяцев

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

Коэффициент

0,20

0,35

0,50

0,60

0,65

0,70

0,75

0,80

0,85

0,90

0,95

1,00

В случае если договор страхования необходимо заключить на срок более одного года, но не более чем на 2 года, страховой тариф рассчитывается пропорционально сроку действия договора страхования.

В случае если договор страхования заключается сроком на 2 года и более - многолетние договоры страхования - в договоре страхования указывается общий срок страхования и периоды страхования, равные одному году. Страховой тариф, страховой платеж устанавливаются одинаковые на каждый период страхования. Страховой платеж оплачивается за каждый период страхования.

Договор вступает в силу с даты, указанной в договоре как начало действия Договора, но не ранее даты, следующей за датой уплаты страхового платежа (его первой части) в полном размере.

Если Страхователь не уплатил страховой платеж (его первую часть) в сроки, определенные Договором, или уплатил его в неполном размере, Договор считается не вступившим в силу.

В случае если Страхователем не была уплачена вторая часть страхового платежа или была уплачена не в полном объеме, Договор прекращает свое действие с даты, следующей за установленной датой уплаты соответствующей части страхового платежа, если по договоренности Сторон не будет установлено иное.

Местом действия Договора является территория, которую Страхователь эксплуатирует (нежилые здания, помещения).

9.  Порядок заключения и согласования договора страхования

Договоры страхования арендованного имущества заключаются на основании устного или письменного заявления Страхователя (по желанию Страхователя) (приложение 2). Для договоров страхования со страховой суммой свыше 5 млн. грн. Заявление на страхование оформляется во всех случаях!

Договоры страхования, заключаемые сроком до 1 года включительно, заключаются по форме Договора, приведенной в приложении 3, многолетние договоры страхования (2 года и более) оформляются по форме Договора, приведенной в приложении 4. Договоры страхования оформляются с использованием Инструкции (приложение 5).

В Договоре страхования указываются сведения о принимаемом на страхование имуществе, а именно путем выбора из предложенных вариантов указываются:

-  здание или помещение;

-  площадь застрахованного здания, помещения,

-  общая этажность здания и этаж, на котором находится застрахованное помещение, подвальное/полуподвальное;

-  назначение здания (помещения): офисное/административное, магазин, торгово-складское, производственное,

-  материал стен: кирпич, железобетон, металл,

-  материал перекрытий: кирпич, железобетон, дерево,

-  материал кровли: металл, шифер, рубероид, пластик.

Договоры страхования арендованного имущества в рамках настоящей программы являются стандартными и заключаются структурными подразделениями самостоятельно без предварительного согласования с андеррайтерами главного офиса в пределах лимитов страховых сумм, установленных соответствующими доверенностями по Программе добровольного страхования арендованного имущества (Приложение 6) - «Стандартный андеррайтинг».

В случае если страховая сумма по договору страхования превышает лимит страховой суммы, установленный Директору филиала (но в любом случае не превышает 20 млн. гривен), а другие условия договора соответствуют настоящей программе, договор страхования является сверхлимитным – «Сверхлимитные договоры страхования». Сверхлимитные договоры страхования подлежат согласованию с андеррайтерами главного офиса путем направления на электронный адрес Управления запроса на котировку риска (приложение 7) и проекта Договора страхования (заполняемую часть).

По договорам страхования, по которым применяется понижающий Андеррайтерский коэффициент или изменяется размер стандартной франшизы, а другие условия договора страхования арендованного имущества не изменяются, андеррайтером может быть выдано заключении на оформление договора страхования по форме договора страхования арендованного имущества, утвержденной в рамках настоящей программы.

Размеры комиссионного вознаграждения и затрат на заключение договоров страхования составляют:

Для офисного канала продаж (менеджеры офисных продаж) – премия в размере 2% от поступившей страховой премии;

Для агентского канала продаж (агенты всех категорий) - 15% от поступившей страховой премии;

Для корпоративного канала продаж (менеджеры корпоративных продаж) – в соответствии с Положением о мотивации менеджеров корпоративных продаж;

Для партнерского канала продаж (риэлторы, агентства недвижимости, страховые и нестраховые посредники) - до 15%, в соответствии с договорами о сотрудничестве, утвержденными программами и распоряжениями Председателя Правления.

10.Выплата страхового возмещения

Страховое возмещение подлежит выплате после того, как будут полностью установлены причины и размеры убытка вследствие наступления страхового случая. Размер убытка при страховании имущества определяется исходя из действительной стоимости застрахованного имущества на момент наступления страхового случая.

Принципы определения размера убытка приведены в следующей таблице:

Принцип определения размера убытка при уничтожении имущества

Принцип определения размера убытка при повреждении имущества

Размер убытка определяется исходя из размера фактического убытка, который определяется путем уменьшения действительной стоимости объектов имущества непосредственно перед наступлением страхового случая на размер действительной стоимости остатков уничтоженного имущества, пригодных для дальнейшего использования или реализации.

Стоимость застрахованных объектов имущества непосредственно перед наступлением страхового события и стоимость остатков поврежденных объектов имущества, пригодных для дальнейшего использования, определяются на основании акта (заключения) экспертизы, проведенной субъектом оценочной деятельности.

Если страховая сумма по какому-либо объекту, определенная при заключении Договора страхования, по любой причине окажется ниже его действительной стоимости, определенной при наступлении страхового случая, то Страховщик выплачивает страховое возмещение в таком же соотношении к размеру убытка, как страховая сумма, указанная в Договоре страхования, относится к действительной стоимости такого имущества на дату наступления страхового случая.

Размер убытка определяется в размере расходов на восстановительный ремонт имущества до состояния, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая. При этом расходы на восстановительный ремонт должны быть уменьшены на величину износа поврежденного имущества на момент наступления страхового случая. Размер износа определяется на основании акта (заключения) экспертизы, проведенной субъектом оценочной деятельности.

Если страховая сумма по какому-либо объекту, определенная при заключении Договора страхования, по любой причине окажется ниже его действительной стоимости, то Страховщик выплачивает страховое возмещение в таком же соотношении к размеру убытка, как страховая сумма, указанная в Договоре страхования, относится к действительной стоимости такого имущества на дату наступления страхового случая.

Стоимость восстановительного ремонта включает:

а) затраты на оплату стоимости материалов, деталей, запасных частей, необходимых для ремонта (восстановление);

б) затраты на оплату стоимости работ по ремонту и/или монтажа;

в) затраты на оплату стоимости транспортировки материалов, деталей, запасных частей к месту ремонта, включая пошлину и сборы, а также другие затраты, необходимые для восстановления застрахованного имущества в том состоянии, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая.

Расходы на восстановительный ремонт рассчитываются исходя из цен на материалы, детали, запасные части и расценки на ремонтные/восстановительные работы, которые действовали на день наступления страхового случая, а в случае проведения ремонта Страхователем самостоятельно - по себестоимости ремонта или по средним расценкам на аналогичные работы, которые действуют в месте проведения ремонта на момент страхового случая, в зависимости от того, которая из этих сумм окажется меньшей.

В стоимость восстановительного ремонта не входят:

а) стоимость деталей, материалов и работ, которые не были повреждены вследствие страхового случая;

б) дополнительные расходы на оплату стоимости конструктивных изменений, повышения качества, улучшения свойств или усовершенствования предыдущего состояния застрахованного объекта имущества;

в) расходы на оплату стоимости временного (вспомогательного) или планового ремонта (восстановления) застрахованного объекта имущества;

г) расходы на оплату стоимости профилактического ремонта и обслуживания застрахованного объекта имущества, а также другие расходы, не связанные со страховым случаем;

д) дополнительные расходы на оплату стоимости срочных работ;

е) дополнительные расходы на оплату стоимости услуг по срочной (ускоренной) доставке, в том числе авиаперевозок, деталей, запасных частей, узлов и материалов, необходимых для проведения ремонта;

ж) стоимость расходов во время проведения ремонтных работ на дополнительную заработную плату и материальное поощрение работников, других специалистов;

з) другие расходы, осуществленные свыше необходимых.

Страховое возмещение выплачивается в размере убытка, рассчитанного с условиями, изложенными в таблице, с учетом франшизы, ранее произведенных страховых выплат, в пределах страховой суммы, установленной в договоре страхования.

11.Приложения

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Тарифные ставки по страхованию арендованного имущества

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Заявление на добровольное страхование арендованного имущества

ПРИЛОЖЕНИЕ 3. Договор добровольного страхования арендованного имущества (сроком до 1 года включительно)

ПРИЛОЖЕНИЕ 4. Договор добровольного страхования арендованного имущества (многолетний)

ПРИЛОЖЕНИЕ 5. Инструкция по заполнению Договора добровольного страхования арендованного имущества

ПРИЛОЖЕНИЕ 6. Лимиты страховых сумм для заключения договоров страхования по Программе страхования арендованного имущества

ПРИЛОЖЕНИЕ 7. Запрос на котировку риска


Программа добровольного страхования арендованного имущества - 5.0 out of 5 based on 1 vote